Op deze pagina worden de meest gestelde vragen beantwoord. Deze worden regelmatig bijgewerkt. Als u een vraag hebt, dan kunt u deze mailen naar info@hypotheekleed.nl. U dient er rekening mee te houden dat wij specifieke individuele vragen niet altijd kunnen beantwoorden.
Zo veel mogelijk schriftelijk. U moet van al uw brieven aan DSB afschriften bewaren zodat u later kunt bewijzen wat en wanneer u aan curatoren geschreven heeft. Belangrijke brieven moet u aangetekend versturen. U moet dan ook het verzendbewijs (bij de kopie van uw brief) bewaren.
Correspondentie kunt u richten aan:
Curatoren in het faillissement van DSB Bank N.V.
Postbus 70
1687 ZH Wognum
of per e-mail naar:
curatoren@dsbbank.nl
Inventarisatie van uw juridisch-financiële positie houdt in dat zo veel mogelijk juridische en financiële factoren die een rol spelen bij de hoogte van uw schadeclaim in een overzichtelijk persoonlijk rapport worden vastgelegd. Dit inventarisatierapport wordt u op een later tijdstip ter controle toegezonden. Na uw controle stuurt u uw reactie op dit rapport per e-mail terug. Op basis van die inventarisatie kan vervolgens uw schadeclaim worden vastgesteld.
Een inventarisatie is onmisbaar voor het opstellen van uw persoonlijke schaderapport. Zonder persoonlijk schaderapport kunt u niet nagaan of u voldoende schadevergoeding ontvangt.
U kunt altijd een schadevergoeding ontvangen maar zonder persoonlijk schaderapport kan niemand nagaan of u voldoende schadevergoeding ontvangt.
Iedere DSB-klant is op andere wijze benadeeld. Wanneer u bij voorbeeld niet rookt is uw schade door koopsompolissen groter, enz. De grootte van uw schade hangt af van uw persoonlijke omstandigheden.
Nadat u bent ingelogd op uw account via deze website ziet u o.a. de onderdelen Basisdocumenten en Aanvullende documenten in het menu staan. Daar zijn de documenten vermeld. U kunt fotokopieën sturen per post, bestanden in pdf. of jpg in een lage resolutie per e-mail of zelf uploaden in de database. Altijd alleen in pdf. of jpg in een lage resolutie. Ontbrekende documenten moet u zelf opvragen.
Ja, het is van belang Hypotheekleed zo volledig mogelijk te informeren over uw relatie met DSB.
Ja. Het is in uw belang dat Hypotheekleed over een compleet dossier beschikt. Er bereiken ons diverse berichten met mededelingen zoals:
Dit soort zaken kan van belang zijn voor uw schadevergoeding. U moet (fotokopieën van) documenten over dit soort onderwerpen per gewone post naar Hypotheekleed opsturen of in pdf-bestand naar info@hypotheekleed.nl.
DSB-klanten die een sanerings-aanbod of restschuld-aanbod van curatoren hebben ontvangen krijgen voorrang bij inventarisatie omdat zij binnen een bepaalde termijn op het aanbod van curatoren moeten beslissen. Verder is er geen rangorde van behandeling.
Finale kwijting houdt in dat partijen definitief afzien van claims op elkaar. Finale kwijting wordt vaak geëist wanneer een conflict tussen partijen wordt bijgelegd. Wanneer u een aanbod van curatoren met finale kwijting aanvaardt kunt u daarna geen schadeclaims meer tegen DSB Bank indienen.
Bijna alle (ex-)klanten van DSB Bank hebben meerdere soorten schade. Voor donateurs van Hypotheekleed hebben we de gemiddelde schades per soort berekend.
- een OVR koopsompolis (minstens 50% van de aankoopsom) € XX
- aangekochte AO-polis € XX
- aangekochte WW-polis € XX
- aangekochte beleggingspolis van SNS REAAL € XX
- aangekochte beleggingspolis van Hollands Welvaren Leven € XX
- oversluitkosten, boeterentes, afsluitprovisies, taxatie- en notariskosten € XX
- overcreditering (alleen renteschade) € XX
Ja, de koopsompolissen die DSB Bank verkocht waren vrijwel altijd veel te duur en ook vaak onnodig.
DSB Bank stelt vaak dat klanten zelf een ORV wilden hebben om bij overlijden hun nabestaanden niet in financiële zorgen achter te laten. In de meeste gevallen is dat argument niet juist en werd de klant feitelijk gedwongen om die verzekeringen af te sluiten. Het is Hypotheekleed bekend dat DSB Bank sinds 2006 om juridische redenen gestandaardiseerde en voorgekookte formulieren opstelde en deze vrijwel tegelijk of zelfs ná de hypotheekcontracten liet ondertekenen. Die voorgekookte formulieren kunnen een juridische hobbel vormen wanneer men schadevergoeding eist voor de onnodige kosten van de koopsompolis. Om deze juridische hobbel te nemen is het noodzakelijk dat U uw persoonlijke onderdelen/vragen invult. Wanneer iedereen dat doet wordt bewezen dat die formuleren alleen maar een alibi van DSB Bank zijn geweest in een poging om juridisch buiten schot te blijven.
Een aantal verzekeraars heeft (volstrekt onvoldoende) compensatieregelingen voor beleggingspolissen aangeboden voor het feit dat zij een groot deel van de inleg in eigen zak gestoken hebben in plaats van beleggingen voor de polishouder te hebben gekocht. Hollands Welvaren Leven N.V., DSB Leven N.V. en SNS REAAL behoren ook bij die groep.
Sommige verzekeraars hebben voor klanten die daardoor in een bijzondere schrijnende situatie terecht zijn gekomen een speciaal fonds opgezet. Om voor deze regeling in aanmerking te komen moet U contact met de betreffende verzekeraar opnemen. Alle vragen over deze compensatieregeling kunt u hier vinden: http://www.reaal.nl/klantenservice/veelgestelde-vragen/veelgestelde-vragen-compensatie
Nadere informatie over de compensatieregeling van curatoren van DSB Bank N.V. zoals deze op 19 september 2011 tot stand is gekomen (niet te verwarren met bovenstaande compensatieregeling van verzekeraars) treft u aan in onze Nieuwsbrieven op deze website onder de tab Nieuwsbrief.
Nee. De rechter oordeelt dat de bank het grootste deel, maar niet alle schade moet vergoeden. Daarom kan in onderhandelingen ook niet 100% geëist worden.
Dat hangt er vanaf. Na een procedure geldt in het algemeen: hoe minder opleiding men heeft gehad, hoe hoger de schadevergoeding (uiteraard nooit meer dan 100%).
Volgens de Hoge Raad moeten de kosten die een benadeelde partij moet maken om zijn schade vergoed te krijgen zonder dat het tot een proces komt ook vergoed worden door de partij die onrechtmatig is geweest. Curatoren liggen echter dwars. Daarom heeft Hypotheekleed hen voor de Rechtbank Amsterdam gedagvaard. De officiële aanduiding is Buitengerechtelijke Kosten (BGK). Om lange discussies voor de rechter te voorkomen heeft de Vereniging voor de rechtspraak dit systeem verder uitgewerkt en in onderstaande tabel vastgelegd hoe hoog de buitengerechtelijke kosten zijn. Dat hangt af van de uitgekeerde schadevergoedingen:
Schadevergoeding kleiner dan € 10.000 BGK is € 786
Schadevergoeding groter dan € 10.000 maar kleiner dan € 20.000 BGK is € 904
Schadevergoeding groter dan € 20.000 maar kleiner dan € 40.000 BGK is € 1158
Schadevergoeding groter dan € 40.000 maar kleiner dan € 98.000 BGK is € 1788
Bijna niemand ontvangt schadevergoeding. Voor de meeste DSB-klanten houdt de schadevergoeding in dat een deel van de schuld wordt kwijtgescholden waardoor de maandlasten dalen. Alleen wanneer u geen schuld meer aan DSB Bank heeft, ontvangt u uw schadevergoeding op uw bankrekening. U bent dan een concurrente schuldeiser in het faillissement van DSB Bank. Dit laatste houdt in dat u niet van te voren weet of en hoeveel u uiteindelijk zult ontvangen, omdat dit afhankelijk is van de financiële situatie van DSB Bank na afwikkeling van het faillissement.
Het bedrag van de compensatie dat in de compensatievoorstellen wordt aangeboden wordt in mindering gebracht op uw huidig openstaand saldo van uw lening/krediet. Hierdoor dalen uw maandlasten. U kunt ook aangeven dat u het bedrag van de compensatie op een bankrekening wilt ontvangen. U bent ook hier dan concurrente schuldeiser: zie hierboven.
Het kan een flink aantal maanden duren voordat het zover is. (Wanneer Hypotheekleed in de onderhandelingen met een fooi genoegen had genomen dan zou u die al ontvangen hebben).
Dat is theoretisch mogelijk maar u moet dan wel boeterente betalen. De hoogte van die boete is in uw leningcontract of in de algemene voorwaarden vermeld.
Bij veel contracten is het inderdaad mogelijk elk jaar een deel, bijv. 10%, boetevrij af te lossen. Wanneer u een deel vervroegd wilt aflossen moet u dat een of twee maanden van te voren schriftelijk aan DSB Bank melden. In de Algemene Voorwaarden staat hoe lang van te voren u dat moet doen. Wanneer U meerdere deelleningen heeft moet U duidelijk (schriftelijk) melden op welke deelleningen u vervroegd wil aflossen. In de Algemene Voorwaarden is vermeld in welke gevallen u vervroegd mag aflossen.
Ja. Sinds 1 juli 2011 kunt u na afloop van een rentevaste periode boetevrij aflossen en naar een andere bank gaan. Zie: www.dsbbank.nl .
Vaak is de vordering van DSB Bank op de klant echter zo groot dat andere banken de vordering niet willen overnemen waardoor u niet kunt oversluiten. Wanneer u wél naar een andere bank kunt oversluiten blijven uw schadeclaims op DSB Bank gewoon in stand. U kunt uw schadeclaim dan echter niet meer verrekenen met uw schuld aan DSB Bank. U krijgt een vordering op de boedel. Doordat er in de boedel een tekort van 1 á 1½ miljard is, ontvangen alle normale schuldeisers ongeveer 80% van hun vordering, tegen 100% wanneer u kunt verrekenen.
Lees ook: Gevolgen voor mijn schadeclaim (vraag 4) en Kosten bij oversluiten (vraag 6).
Weinig gevolgen. Uw schadeclaim op DSB Bank blijft na oversluiten bestaan. Maar uw schadevergoeding kan dan niet meer met uw schuld verrekend worden omdat u dan geen schuld meer aan DSB Bank heeft. U bent met uw schadeclaim dan een concurrente schuldeiser. Dit is anders wanneer u een restschuld heeft. Bij een restschuld kunt u wel verrekenen. Meer informatie over de verrekeningsverklaring treft u hier aan.
Gaarne oversluiting aan Hypotheekleed doorgeven zodat uw dossier actueel blijft. Dit kan per e-mail of per gewone post. Ons adres vindt u onder de tab Contact op deze website.
Enkele weken vóórdat de rentevast-periode van een lopende lening eindigt, ontvangt u een prolongatievoorstel (= verlengingsvoorstel) van DSB voor een nieuwe rentevaste periode. U kunt meestal kiezen uit verschillende rentepercentages en verschillende termijnen van rentevastheid. U moet naar eigen inzicht kiezen. Hypotheekleed geeft geen advies over welke rente en rentevast termijn u het beste kunt kiezen. Zie ook Wet op het financieel toezicht (Wft). Meer informatie kunt u vinden op de website van DSB: klik hier voor Veelgestelde vragen over de vaste rente en hier voor Veel gestelde vragen over het rentebeleid voor producten met variabele rente.
U kunt ook altijd advies vragen aan een financieel adviseur.
Bij oversluiten moet U rekening houden met bijkomende kosten als boeterente, taxatie-, notaris- en afsluitkosten. Die kosten zijn niet altijd fiscaal aftrekbaar. Laat u goed informeren.
Dat mag wel maar de kans dat een nieuwe bank uw restschuld wil meefinancieren is niet erg groot. In april 2011 zijn nieuwe gedragsregels voor banken vastgelegd die in augustus 2011 van kracht worden. Laat u informeren door een hypotheekadviseur. Meer informatie vindt u hier en hier
Beëindiging van koopsompolissen is mogelijk, maar slechts om de 5 jaar, te rekenen vanaf de ingangsdatum van de verzekering. U mag opzeggen na 5 jaar, na 10 jaar, na 15 jaar etc. U moet rekening houden met een opzegtermijn van 2 maanden. U moet de voortijdige beëindiging met een kopie van de polis tijdig per brief naar de verzekeraar sturen. U kunt de verzekeraar altijd vrijblijvend verzoeken om een opgave van de afkoopwaarde. Die is uiteraard afhankelijk van de hoogte van de door u betaalde koopsom en de resterende looptijd van de polis. Indien de polis aan DSB Bank is verpand eisen curatoren vaak dat u een andere overlijdensrisicoverzekering afsluit, bij voorbeeld een premiepolis. Of dit voordelig(er) is moet u zelf bepalen. Laat u adviseren door een deskundige.
Over Hollands Welvaren Select polissen is in december 2010 een regeling met curatoren tot stand gekomen. De afwikkeling wordt uitgevoerd conform deze regeling. Indien u akkoord gaat, kunt u het voorstel getekend retourneren.
U kunt de antwoorden op veel gestelde vragen over Hollands Welvaren (Select) raadplegen op de website van DSB Bank http://www.dsbbank.nl/faqHWS/
Met uw overige producten welke u bij of via DSB Bank N.V. heeft afgenomen blijft u gewoon verder meelopen met uw schadeclaim.
Wanneer U Uw beleggingspolis kunt afkopen is dat in het algemeen aan te raden. Omdat uw beleggingspolis meestal aan DSB Bank is verpand heeft u wel instemming van curatoren nodig.
Het afkoopbedrag van beleggingspolissen wordt door Reaal Verzekeringen meestal correct berekend. Gemiddeld ontvangt de klant na 5 á 10 jaar 61% van de ingelegde gelden terug. Het verlies op de polissen is aanzienlijk en kan niet worden verhaald op Reaal Verzekeringen maar wel op DSB Bank N.V.
Hypotheekleed vindt deze zaak zo belangrijk dat dit onlangs een breekpunt is geworden in het overleg met curatoren.
In dat geval krijgt U geen voorstel van curatoren.
Bij echtscheiding is het huwelijksregime van belang. Indien u op huwelijkse voorwaarden bent gehuwd geschiedt de afwikkeling van de schuld van de woning volgens de huwelijksakte. Indien u in gemeenschap van goederen bent gehuwd staan de hypothecaire leningen en overige producten meestal op uw beider naam. U bent dan beide schuldenaar jegens DSB Bank.
Wanneer elk recht heeft op de helft van de waarde van de woning en een van beiden blijft in de woning wonen, dan moet de ander uitgekocht worden. Overwaarde is vrijwel nooit aanwezig dus de toedeling van de restschuld is dan een groot probleem. U kunt daarover bij een deskundige jurist te rade gaan.
Voor de nieuw ontstane situatie kunt u ook contact opnemen met DSB Bank. Ook koopsompolissen van risicoverzekeringen en beleggingspolissen zullen aangepast moeten worden. Ook de fiscale renteaftrek wordt wellicht gewijzigd. Het is dus noodzakelijk dat u zich goed laat informeren. Omdat de echtscheiding gevolgen heeft voor de bestaande hypothecaire leningen zal DSB Bank u om toezending van de nodige stukken verzoeken.
Voor niet gehuwde partners is het vastgelegde samenwonings-regime van belang.
Hypotheekleed heeft de gesprekken met curatoren beëindigd omdat curatoren plotseling met absurde eisen kwamen toen we bijna een oplossing voor koopsompolissen hadden bereikt. Hoewel de DSB-klanten zo’n 400 mln. euro schade hebben geleden op hun beleggingspolissen wilden curatoren daar maar enkele tientallen miljoen vergoeding voor betalen. Bovendien wilden curatoren Hypotheekleed verbieden om slachtoffers van Dirk Scheringa te helpen. Daar paste Hypotheekleed voor. Die rol gunnen we graag aan de rechtsbijstandsverzekeraars en hun helpers.
De commissie Scheltema heeft vastgesteld dat DNB in 2005 ten onrechte een bankvergunning heeft verleend aan DSB Bank. Al eerder was bekend geworden dat DNB die vergunning had verleend terwijl de eigen interne afdeling van DNB daarover negatief geadviseerd had.
De commissie Scheltema heeft ook vastgesteld dat Dirk Scheringa en Hans van Goor niet als bestuurder van DSB Bank benoemd hadden mogen worden omdat zij niet aan de eisen voldeden.
De commissie Scheltema heeft ook vastgesteld dat DNB jaren te laat heeft ingegrepen. DNB heeft pas ingegrepen nadat Hypotheekleed op 1 oktober 2009 de geslaagde bankrun had georganiseerd.
De conclusies van de commissie Scheltema versterkten de juridische positie van alle DSB-klanten die claims tegen DSB Bank willen indienen.
Curatoren moeten de eigendommen van een failliete onderneming verkopen. Dat is tot nu toe beperkt gelukt doordat Nederlandse banken de lening-portefeuille niet willen kopen. Zij willen niet, zoals Dexia Bank in het begin van deze eeuw, dat hun reputatie kapot gaat doordat zij de restanten van een bijna criminele bende overnemen.
Ja. De Nederlandse Bank heeft 3,5 miljard euro aan spaarders van DSB Bank betaald omdat die spaarders onder het Deposito Garantiestelsel vielen. DNB mag dat geld van de rechter op DSB Bank verhalen.
Kijk onder de tab - Nieuws en - Nieuwsbrief voor meer informatie